遗产规划不仅包括准备财务以确保亲人去世后资产得到保护,还涉及确保您有足够的资金来维持生活。

首先要全面了解您的资产。评估您的财产的价值并确保有正确的文件记录是首要任务(例如遗嘱,持久授权书(LPA)以及任何相关信托的成立)。

评估您的财产

为了确定您的财产的价值,请首先计算所有资产的总价值,包括您的房屋,任何其他财产,金钱和储蓄,股票和投资,企业股权,汽车,珠宝和其他个人财产。通过应用现实的市场价值来确定非货币资产的价值。产生遗产税(IHT)的任何礼物都应添加到资产价值中。然后从该金额中扣除债务和负债,以确定遗产的总价值。

扣除额包括任何未付帐单,抵押债务,贷款,信用卡,透支和丧葬费。

遗嘱*,信托和LPA

制定清晰的计划,详细说明您的意愿,即您希望在死后如何管理自己的遗产,这将确保当您的遗产管理员申请遗嘱认证时,他们会知道您的意愿。成功进行遗产规划的重要部分是确保您有有效的遗嘱。信托也是代表受益人管理资金或其他资产的有用方法。信托的种类繁多,为直接继承或转让遗产的某些部分提供了一种选择,使您可以控制谁接收什么以及何时接收。 LPA有两种类型,“健康和福利”和“财产和财务事务”值得在早期阶段建立。

IHT

遗产规划还可以帮助您减少应付的IHT金额。通过专家计划,您可以合理地减少应付的IHT金额,并按预期将资产转移给您的家庭。对于个人,目前的IHT零税起征点为325,000英镑,已婚夫妇或民事伴侣为650,000英镑。零息率带中任何未使用的部分可以在死亡时传递给尚存的配偶或民事伴侣。超出这些阈值,通常应以40%的税率支付IHT。

自2017年4月起,还有一个主要住所零税率等级,适用于您想将主要住所传递给直系后代(例如孩子或孙子女)。在2020-21纳税年度,该津贴为175,000英镑。在现有的32.5万英镑的门槛基础上,这可能会导致个人获得500,000英镑的IHT整体津贴,或为已婚或处于民事合伙制的人提供100万英镑的IHT津贴。重要的是要注意,较大的房地产会发现居所减免是递减的,净资产价值超过200万英镑的每2英镑减少1英镑。

还有另一种简单的将钱转嫁给下一代的方法,该方法允许从盈余中获得礼物。有条件的,需要咨询以确保以正确的方式制作礼物。我们可以与您讨论选项,并帮助您找到最合适的选择。

我们可以帮忙

我们可以为您提供建议,以确保您的钱最终归您想要的人所有(出于您选择的原因)。我们可以向您显示您将需要多少钱,以最有效的方式帮助您转移资产,并与您一起减少或管理遗产税账单。

*写作和LPA将不属于Openwork产品的一部分。 Openwork Limited对我们这方面的业务不承担任何责任。这些产品不受金融行为监管局监管。
英国税务与海关总署的惯例以及与税收有关的法律非常复杂,并会因个人情况和变化而无法预见。

重要要点

  • 遗产规划涉及为亲人保护资产,并确保您有足够的钱生活
  • 要对您的财产进行估价,请计算所有资产的价值,然后减去债务和负债
  • 成功的遗产规划的重要部分是确保您有有效的遗嘱。
  • 信托是代表受益人管理资金或其他资产的有用方法。
  • LPA有两种类型,“健康与福利”和“财产与财务”
  • 遗产规划可以帮助您减少应付的IHT金额
  • 对于个人,当前的IHT零利率阈值为 £325,000£650,000 对于已婚夫妇或民事伴侣
  • 有一个主要的住宅零利率区(目前 £175,000),如果您想将主要住所传递给直系后代,则适用
  • 对于较大的房地产,住房减免额是递减的,每增加2英镑,房地产净值就会减少1英镑 £2m
  • 赚钱给下一代的一种简单方法是用剩余收入制成的礼物
  • 我们可以建议您确保您的钱以最有效的方式分配给您想要的人,并与您一起减少或管理遗产税账单。

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